老父惨倒车轮下，个人信用污点岂可“洗白”

徐昆仑

信用污点拆散了一对恋人

1987年6月出生的肖伟是河北省三河市燕郊镇人，父母靠摆摊卖菜为生。大学毕业后，肖伟回到老家考取了税务部门的公务员。2015年2月，经人介绍，肖伟和赵惠相识相恋。赵惠也是三河人，比他小两岁，在一家广告公司做文案策划。

恋爱近半年，这年国庆节，肖伟登门去拜访女方父母。赵家父母得知肖伟的家庭情况后，认为日后会拖累女儿，不同意他们在一起。赵惠努力做通父母的思想工作：“肖伟家境是不好，但他是公务员，单位福利待遇好，他还有公积金，将来贷款买房，能省下一大笔利息……”考虑到肖伟的可取之处，赵惠母亲提出一个条件：必须买房才能结婚。

丈母娘提的条件并不算苛刻，肖伟立刻答应下来。接着，他开始张罗首付款，2015年11月底，两人在悦榕湾小区看中了一套80平方米的两居室，当即跟开发商签订合同，申请了按揭贷款。

然而，半个月后，肖伟却接到银行工作人员的电话：“你的贷款申请被拒绝，因为你有信用污点，不符合放款条件。”肖伟蒙了。

原来肖伟之前有个前女友名叫孟云，她热衷于美容、旅游和购物，经常让肖伟为她买单。肖伟每月4000块的薪水根本不够她开销，只好办了张信用卡给她用。2012年12月，2013年2月、5月和9月，孟云花了4笔款共两万元，因肖伟当时手头拮据未能及时还清，留下了不良信用记录。

肖伟郁闷地问工作人员：“是不是我不能贷款买房了？”工作人员告诉他：“不良信用记录只存档5年，等5年后如果没有新的不良信用记录，就可以继续贷款。”工作人员的话让肖伟更加沮丧：“我等着房子结婚呢，怎么可能等到五年后才买房？”

不能贷款买房，肖伟试图借钱凑够全部房款。可房子全款大概要120万，他借遍了亲朋好友也只借来七八万，差得实在太多。无奈，肖伟只好跟女友坦承因有不良信用记录没法贷款的实情，提出以她的名义贷款买房。赵惠母亲听后坚决反对，对女儿说：“你没有公积金，商贷要多还好多利息。再说我们也不放心把你交给一个有 ‘信用污点的人！”赵惠父亲也在一旁帮腔：“当初我们之所以同意你们交往，是因为肖伟能用公积金贷款买房，现在他连这个优势都没有了，我看你们干脆分手算了。”赵惠不愿跟肖伟分手：“央行规定不良信用存档5年，还有两年肖伟的不良信用记录就能自动消除了，那我们等两年再结婚好了。”

为“去污”花钱信中介

两人购买婚房之事因此搁浅。2016年1月的一天，肖伟约赵惠一起吃火锅，其间赵惠接到母亲的电话，一旁的肖伟听到母亲对她训斥：“你知道现在房价涨得多猛吗？已经涨到两万多了！别到时候他的不良信用消除却买不起房子了，真不明白他给你灌了啥迷魂汤，一个有信用污点的人，值得拿自己的终身大事开玩笑吗……”

这些刺耳的话语肖伟听得清清楚楚，他生气地反驳：“真受不了！一个不得已的信用污点而已，用得着对我进行人身攻击吗？”一直在两边受气的赵惠倍感委屈：“你受不了就分手啊！”正在气头上的肖伟赌气说：“既然你妈看不上我这个穷女婿，分就分！”

分手后，两人都不肯放下自尊先理对方。赵母听说女儿和肖伟在闹分手，赶紧四处托人给女儿介绍对象。

2016年2月，赵母的同事将同学的儿子吴刚介绍给赵惠。吴刚比赵惠大一岁，研究生毕业后在银行工作，父亲开连锁超市，家庭条件优越，人也长得帅气。见肖伟不搭理自己，赵惠赌气跟吴刚相亲。吴刚对漂亮知性的赵惠一见钟情，向她展开猛烈攻势，想到肖伟的冷漠，以及将来面临的买房难题，赵惠最终接受了吴刚。肖伟听说女友有了新男友，决定放下自尊挽回这段感情。然而为时已晚，赵惠表示不要再来打扰她。

失恋后的肖伟每天下班回到家就把自己关在屋里，见儿子如此消沉，肖家父母担心不已。父亲肖勇向他询问原因，肖伟这才硬着头皮告诉父母，因自己留下不良信用记录无法贷款买房，女友已经跟他分手了。

3月11日，父亲肖勇在菜市场的厕所墙上，偶然发现一张小广告：“您有因住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款背上不良信用记录的烦恼吗？不用担心，本中介能帮您消除各大银行的不良信用记录，让您轻轻松松重新贷款！”肖勇将广告看了四五遍，激动万分：“只要消除儿子的不良信用记录，就能贷款买房帮儿子挽回爱情了。”

回家后，肖勇将此事与妻子商量，她也觉得可以试试。于是，肖勇拨通广告上的联系电话，与一个叫杨明的男子取得了联系。考虑到儿子将来买房结婚花钱的地方挺多，老两口决定帮儿子出这笔钱，等事情办成了再告诉他。

第二天，肖勇按约定在人民公园附近与杨明见面。杨明30多岁，衣着光鲜，看上去很有身份。一见面，杨明就向肖勇保证，他的中介与人民银行管理层和多家银行高层的关系不错，能百分百消除不良信用记录，同时向他保证，办不成全额退款。说完，杨明拿出一张图片，是名为“郑伟”的征信报告截图，说是从人民银行征信中心打印出来的。上面显示“郑伟”曾经有逾期还款记录，现在信用已经转变为良好。杨明告诉肖勇，这是他新近操作成功的。眼见“郑伟”的成功案例，帮子心切的肖勇当即交给杨明5000元，将儿子的姓名、身份证号码、银行卡号等信息告知对方。

此后，肖勇满心欢喜地等待消息。两天后，他终于盼来了杨明的电话。不过对方没带来好消息，而是要求他再交两万元，说是疏通各种关系用。肖母不放心地问丈夫：“姓杨的不会骗咱们吧？”肖勇安慰妻子：“这事毕竟摆不到台面上，对方用钱摆平关系也可以理解，舍不得孩子套不着狼啊！”

第二天，肖勇如约将两万元钱交给杨明：“你可得尽快给我办好，我儿子等着贷款买房呢。”杨明信誓旦旦地打包票：“放心，三天之内保证办好！”

第三天一大早，肖勇按捺不住给杨明打电话，想问问办得怎样了，没想到杨明的手机竟然关机了。肖勇接连打了几十次，始终都是关机状态。他这才意识到受骗了，赶紧告诉了儿子。听说父亲被骗，肖伟陪着父亲来到三河市燕郊派出所报了案。

不甘受骗的老人命丧车轮

报案后，肖勇希望警方能尽快抓到杨明，追回被骗的血汗钱，然而苦等了半个多月，骗子却依然逍遥法外。肖勇懊悔痛苦不已，整日茶饭不思。不甘心被骗的他决定亲自去抓，他分析杨明是本地口音，很可能继续待在本地作案，于是他把卖菜的任务交给妻子，每天骑着电动三轮车，在三河市大街小巷来回转悠。

然而，一连转了十多天却毫无收获。4月20日，转悠了大半天饥肠辘辘的肖勇到街边一家饺子馆打算吃点午饭。刚走进去，就发现苦苦寻找的杨明居然正在饺子馆里就餐。肖勇立马冲过去，一把揪住杨明的胳膊，大声呵斥：“你这个骗子，把我的两万五还给我！”

杨明一看是肖勇，立刻慌乱不已：“你再宽限我几天，你也知道，现在求人办事没那么容易。”肖勇再也不相信他的谎言：“我不办了，现在就将钱还给我！”见其他食客都用异样的眼光盯着自己，杨明决定使用缓兵之计：“你放手，我现在就去柜员机给你取钱。”肖勇不上他的当，死死地抓住他的胳膊，向周围的食客大声求助：“这人是骗子，麻烦大家帮我报警！”

杨明一听要报警，使出全身力气挣脱肖勇夺门而逃。肖勇赶紧去追杨明，而杨明慌不择路地横穿马路。为防止他逃走，肖勇也不顾一切狂奔过去，眼看就要追上时，一辆快速驶来的越野车来不及刹车，将两人同时撞倒在地。因伤势过重，肖勇当场死亡，身受重伤的杨明经医生全力抢救侥幸捡回一条命。

父亲惨死车轮下，肖伟悔恨不已，没想到自己信用上的一个小小“污点”，竟然赔上了父亲的生命。三河市公安分局介入调查后，杨明因涉嫌诈骗被刑拘。

2016年7月，河北省三河市中级人民法院开庭审理了此案，以诈骗罪判处杨明有期徒刑3年，处罚金1万元，并将违法所得退还被害人之子肖伟。

此案发生后，记者特意联系了央行征信中心，相关工作人员表示，社会上流传的“花钱去污”说法纯属骗局。“征信中心是一个中立、客观的第三方机构，征信数据更新的前提是商业银行报送的数据，征信中心客观地对数据进行整理后在报告中进行修改，不可能越过商业银行直接修改和删除数据。”也就是说，杨明口中所谓的“内部人士”无论来自央行还是各商业银行，都没有权限随意更改其他人的信用记录信息。

专业人士提醒：虽然银行重视征信报告，但征信记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面，银行放不放款的关键还是要看借款人的实际承贷能力。如果肖伟能证明自己的承贷能力，银行还是有可能为其买房贷款的。另外，如果个人认为信用报告中的信用信息存在异议，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请，千万不要相信所谓的中介公司可以“去污洗白”，但愿此案让所有想走捷径的人警醒。编辑/纤手暖